Днями з цікавістю прочитав статтю, основними тезами якої, хотів би поділитися. У  інтерв’ю для Insurance Thought Leadership експерт з цифрових технологій у страхуванні Paul Carrollподілився своєю думкою про трансформаційний потенціал таких технологій, як штучний інтелект, машинне навчання, обробка природної мови та, зокрема, інтернет речей (IoT). На його думку, саме IoT має шанс не просто покращити страхування, а радикально спростити його.

      «IoT дозволяє залучати більше джерел даних без ручних процесів. Це покращує аналітику ризиків, дозволяє враховувати нові загрози, що постають із нових наборів даних, зокрема телематики, і коригувати премії на основі фактичної поведінки клієнтів», — зазначив автор.

     Однак нинішній стан впровадження IoT у страхуванні все ще залишає бажати кращого. Страхові компанії «продовжують борсатися у бурхливих водах IoT», що вказує на те, що потенціал цієї технології ще не реалізований повною мірою.

Потенціал IoT у подоланні кадрової кризи в галузі

     Американське Бюро статистики праці прогнозує, що до 2026 року галузь страхування може втратити до 400 000 працівників через плинність кадрів, а до 2028 року — до 50% нинішнього штату через вихід на пенсію. На цьому фоні особливо гостро стоїть питання залучення молодих кадрів, які висувають зовсім інші очікування.

    «Близько 70% представників покоління Z готові змінити місце роботи заради кращих технологій», — нагадує автор, посилаючись на дослідження Deloitte.

    IoT може стати важливим інструментом для розв’язання цієї проблеми: він автоматизує рутинні процеси (зокрема, оцінку збитків через телематику), зменшує навантаження на андеррайтерів (завдяки автоматичному збору даних) та дозволяє перейти від реагування до превентивного управління ризиками.

Зменшення витрат на ведення бізнесу

   Ще одним ключовим фактором є  висока вартість ведення страхового бізнесу. Серед причин — фрагментація даних, відсутність єдиної цифрової архітектури та застарілі процеси.

      IoT може змінити ситуацію: автоматичне заповнення даних (data prefill), аналітика на основі телематики, точне ціноутворення та краща підтримка у надзвичайних ситуаціях (наприклад, при лісових пожежах) — усе це скорочує витрати.

      «Ми маємо переглянути цінність IoT у страхуванні: не нарощувати нові масиви розрізнених даних, а навпаки — об’єднувати системи, уніфікувати дані й створити повноцінний цифровий контур», — наголошує автор.

     Також IoT — це ключ до повноцінного використання штучного інтелекту, ML і NLP. Саме доступність правильних даних у правильний момент дозволяє цим інструментам перетворювати інформацію на дію. Але для цього індустрія має оновити технологічні платформи і зменшити складність доступу до даних.

Втрати можливостей у роботі з клієнтами

      Навіть якщо IoT запроваджено, компанії часто не знають, як ефективно використовувати зібрані дані. Якщо дані не повертаються у внутрішні процеси компанії — від андеррайтингу до обслуговування клієнтів — то IoT не виконує своєї функції.

     На щастя, клієнти демонструють відкритість до нових технологій: за даними дослідження Global Consumer Insurance Insights 2023, понад 50% респондентів позитивно ставляться до страхування «на вимогу», яке базується на фактичній поведінці.

    IoT є критично важливим для реалізації таких моделей: він дозволяє адаптувати премії в режимі реального часу, спростити врегулювання збитків, покращити персоналізацію продуктів. Компанії, які вміло поєднають ці можливості, виграють у конкурентній боротьбі за клієнта.

Простота — головне завдання IoT у страхуванні

     На думку автора, саме спрощення процесів має стати головною обіцянкою IoT. Більше не потрібно нових модних концепцій: галузь має перейти від ідей до втілення конкретних технологічних рішень, що дійсно працюють.

      «Ми повинні об’єднати дублюючі системи, уніфікувати дані, зробити їх доступними для дій та посилити повний набір IoT-інструментів, які працюють на благо всієї галузі. Це і є фундамент майбутнього успіху.»

Висновки

1. IoT не ускладнює, а спрощує страхування, скорочуючи витрати й підвищуючи ефективність.
2. Кадрові проблеми і вимоги нового покоління робітників потребують сучасних цифрових рішень.
3. Ефективне використання IoT — це не лише збирання даних, а й реінтеграція їх у бізнес-процеси.
4. Клієнти готові до нових моделей страхування, що базуються на персоналізованих даних.
5. Успіх залежить від єдиної цифрової екосистеми, а не від набору розрізнених інструментів.

Докладніше за посиланням