Кептиви: ключ до досягнення цілей сталого розвитку
В статті “Captives: a key to unlocking sustainability goals” з ресурсу Commercial Risk Online своїм баченням ролі і місця кептивних страхових компаній у сьогоднішніх реаліях діялться Адріана Шерзінгер, керівник групи кептивів Zurich Commercial Insurance, і Джон Скотт, керівник відділу ризиків сталого розвитку Zurich Insurance Group. За їх словами, кептиви відіграють важливу роль у допомозі організаціям у досягненні цілей сталого розвитку.
У сьогоднішньому середовищі ризиків, що швидко змінюється, стійкість стає ключовим рушієм як бізнес-можливостей, так і ризиків. Будь то екстремальні погодні явища, виклики декарбонізації чи занепокоєння щодо конфіденційності з боку штучного інтелекту, компанії всюди стикаються з широким спектром ризиків і викликів, пов’язаних із стійкістю.
Для ризик-менеджерів завдання інтеграції міркувань сталого розвитку в стратегії управління ризиками є більш важливим, ніж будь-коли. Нещодавнє опитування ризик-менеджерів показало, що більше половини (57%) стверджують, що вони залучені до оцінки екологічних, соціальних та управлінських ризиків (ESG), тоді як 54% або відповідають за діяльність своєї організації, або тісно пов’язані з нею. сталий розвиток.
У цьому контексті кептивні страхові компанії відіграватимуть важливу роль в історії сталого розвитку. Як формалізована форма самострахування, кептив зазвичай керує ризиками своїх власників, пропонуючи індивідуальні рішення щодо страхування та перестрахування. Проте, слугуючи основним компонентом стратегії ризиків материнської компанії, кептив також може допомогти у вирішенні ризиків, пов’язаних зі стійкістю.
Експерти підкреслюють важливу роль страхових кептивів у досягненні корпоративних цілей сталого розвитку (ESG). Використання кептивів дозволяє організаціям адаптувати свої стратегії управління ризиками, підтримувати інновації у сфері сталого розвитку та відповідати на зростаючий попит інвесторів і клієнтів на екологічно відповідальний бізнес.
Ключова роль кептивів у реалізації ESG-цілей
Кептиви — це корпоративні страхові структури, що забезпечують покриття специфічних ризиків материнської компанії. У контексті ESG вони стали потужним інструментом для реалізації амбітних кліматичних і соціальних стратегій, які неможливо або дуже складно покрити через традиційне страхування. Наприклад, ризики, пов’язані з впровадженням нових технологій для декарбонізації, або страхування проєктів, що включають відновлювану енергетику, часто залишаються поза увагою стандартного страхового ринку через відсутність історичних даних і високу невизначеність. “Кептиви надають бізнесу свободу дій у сферах, де традиційне страхування часто не готове запропонувати рішення. Це дає змогу створювати нові підходи до управління ризиками та сприяти сталому розвитку.”
Основні напрямки використання кептивів для ESG
- Фінансування “зелених” ініціатив
Корпорації дедалі частіше використовують кептиви для страхування проєктів із високим впливом на довкілля. Наприклад, зелені облігації, створені для фінансування сталих проєктів, стають важливим активом, покриття ризиків якого можуть взяти на себе кептиви. Це забезпечує не лише фінансову стійкість таких ініціатив, але й сприяє залученню інвесторів, які цінують екологічну відповідальність. - Інновації у сфері управління ризиками
Унікальна структура кептивів дозволяє їм бути “лабораторіями” для тестування нових підходів до страхування складних ризиків. Наприклад, через кептиви компанії можуть створювати поліси для технологій, які ще не мають широкого комерційного визнання, або для ризиків, які перебувають у зоні регуляторної невизначеності. - Підтримка корпоративних стратегій
Кептиви стають інтегрованими у бізнес-стратегію компаній. Їхня роль виходить за рамки страхування — вони допомагають будувати довіру інвесторів, партнерів і клієнтів, а також сприяють досягненню довгострокових цілей. - Розширення аналізу даних
Доступ до якісних даних — ключ до успішного управління ESG-ризиками. Завдяки каптивам компанії можуть створювати платформи для збору, аналізу й інтерпретації даних про ризики, що, своєю чергою, сприяє ефективнішому прийняттю рішень.
Виклики та можливості
Незважаючи на численні переваги, використання кептивів у контексті ESG також має свої складнощі. Наприклад:
- Регуляторні обмеження: Деякі юрисдикції мають суворі вимоги до діяльності кептивів, що може обмежувати їхню гнучкість.
- Ризики невизначеності: ESG-ризики часто важко виміряти, що вимагає значних інвестицій у дослідження та розробки.
Проте, попит на ESG-орієнтовані рішення продовжує зростати, що стимулює розвиток нових підходів до роботи кептивів. Вони стають важливим компонентом фінансової системи, допомагаючи бізнесу досягати балансу між ризиками, прибутковістю та відповідальністю перед суспільством.
Таким чином, кептиви — це не лише інструмент страхування, але й стратегічний елемент управління ризиками. Вони допомагають компаніям адаптуватися до змін у регуляторному середовищі, підтримувати інновації та відповідати вимогам інвесторів і суспільства. Усе це робить кептиви важливим фактором для побудови сталого бізнесу у XXI столітті.