Стаття “Historic floods put Spain’s cat pool in the spotlight”, що опублікована на сайті Strategic Risk, присвячена нещодавним повеням в Іспанії, що стали справжнім випробуванням для національних страховиків. Трагічні повені, які вразили південь Іспанії на початку листопада, поставили в центр уваги роботу Consorcio de Compensación de Seguros (CCS), катастрофічного пулу країни, оскільки він покриватиме значну частку збитків, яких зазнали родини та компанії під час катастрофи. Іспанський катастрофічний пул є  структурою, що поєднує державні й приватні страхові ресурси. Він функціонує за принципом солідарності, а фінансується через внески від усіх іспанських страховиків. Така модель допомагає стабільно підтримувати пул на рівні, достатньому для покриття великих збитків від природних катастроф. Він забезпечує покриття від надзвичайних ризиків, таких як повені, землетруси та терористичні атаки, захищаючи власників полісів страхування автомобілів і майна. Збитки Nat cat, понесені сільськогосподарськими виробниками, будуть частково покриті CCS і частково Agroseguros, іншим пулом, що фінансується за рахунок полісів страхування врожаю.

        Повені, які вразили Валенсійське співтовариство та прилеглі регіони, забрали життя щонайменше 219 людей і, як очікується, призведуть до найвищих страхових збитків в історії Іспанії. Вони перевірять здатність Consorcio швидко розглядати претензії та допоможуть зменшити тиск на страхову галузь. На кінець 2023 року організація мала майже 10 мільярдів євро резервів для покриття стихійних лих. Згідно з початковими оцінками, втрати CCS від повеней становлять близько 3,5 мільярдів євро, що є найвищим показником за всю історію використання системи nat cat. Однак Consorcio має бути в змозі оплатити рахунок. Consorcio має власну структуру коригування збитків, яка використовується для врегулювання всіх претензій, які вона отримує. Вранці 5 листопада, трохи більше ніж через тиждень після того, як катастрофічні дощі обрушилися на Валенсію та частини Мурсії та Кастилії-Ла-Манчі, CCS вже отримала 72 125 претензій і мобілізувала 495 компенсаторів. На той час уже оброблялося понад 30 000 претензій, багато з яких через поліси комерційного страхування.

        Gallagher Re заявила, що очікує, що державні та приватні страхові збитки від повеней становитимуть від 1,5 до 2,5 мільярдів євро, причому більша частина майна та сільськогосподарського збитку покриватиметься як CCS, так і схемою сільськогосподарського страхування, якою керує Agroseguro. На основі аналізу перших 72 000 претензій Moody’s оцінило збиток у понад 3,5 мільярда євро. Рейтингове агентство заявило, що близько 4500 підприємств у регіоні Валенсія безпосередньо постраждали від повеней, половині з яких загрожує закриття. Він оцінив втрати врожаю приблизно в 150 мільйонів євро.

        На фоні зростання частоти і масштабів кліматичних катастроф CCS, наразі,  засвідчив свою надійність, залучивши увагу інших європейських країн, які також стикаються з подібними ризиками. Іспанська модель може стати своєрідним зразком для створення подібних пулів у сусідніх країнах, особливо в умовах зміни клімату, коли необхідність таких механізмів тільки зростатиме. Ефективність роботи CCS не обмежується лише швидкістю компенсацій. Важливим є також те, що система пулу покриває не тільки збитки від стихійних лих, але й збитки, що виникають внаслідок терористичних актів або соціальних заворушень, надаючи універсальне страхування і підтримку соціальної стабільності.

          Разом з тим, в статті звертають увагу на необхідність удосконалення методів оцінки збитків та процесів, що дозволяють оперативно реагувати на запити постраждалих. Крім того, вказано, що у майбутньому, з огляду на кліматичні прогнози, CCS доведеться залучати додаткові ресурси для забезпечення фінансової стійкості, що потребуватиме як зростання внесків, так і вдосконалення координації з місцевими та центральними органами влади. Іспанський досвід засвідчує, що національні катастрофічні пули можуть бути не тільки фінансовим інструментом для виплат, а й засобом підтримки довіри між державою, страховими компаніями та громадянами.

Докладніше за посиланням