До Української асоціації ризик-менеджерів надійшли звернення щодо надання конкретних прикладів (шаблонів) документів, які використовуються в управлінні ризиками. Ми плануємо опублікувати на нашому сайті у спеціальному розділі «Абетка ризик-менеджменту» низку ілюстративних матеріалів, зокрема, сьогодні знайомимо з можливим шаблоном опису ризику.  Ми в жодному разі не вважаємо, що наведений приклад опису ризику є еталоном і що він має бути виключно таким по формі і змісту, але пропонуємо молодим ризик-менеджерам  розглянути запропоновану модель опису ризику як один із варіянтів для використання в роботі. До речі, будемо вдячні читачам за надання для публікації своїх варіянтів шаблонів, які використовуються вами у роботі.

“Ризик S1.

Існує ризик, що страхова компанія не зможе залучити та утримати достатню кількість кваліфікованих фахівців у сфері а) андеррайтингу, б) актуарних розрахунків та в) врегулювання страхових випадків.

Категорія ризику

Цей ризик належить до категорії людських ресурсів (HR). Він стосується недостатньої кадрової спроможності для забезпечення ефективного управління страховими ризиками та обслуговування клієнтів.

Джерела ризику

Страхова компанія зазнає впливу цього ризику через такі фактори:

• Високий попит на кваліфікованих андеррайтерів, актуаріїв та врегулювальників у страховому секторі;
• Конкуренція з боку міжнародних страхових компаній, які пропонують вищі компенсаційні пакети та можливості кар’єрного росту;
• Недостатня популяризація кар’єри в страхуванні серед молодих спеціалістів;
• Обмежена кількість профільних навчальних програм для розвитку актуарних і андеррайтингових компетенцій.

Поточний ризик

Якщо ризик реалізується, наслідки будуть серйозними та можуть призвести до:

• Зниження якості андеррайтингових рішень та зростання рівня збитковості;
• Затримок у процесі врегулювання страхових випадків, що вплине на репутацію компанії;
• Втрати ключових фахівців, що призведе до додаткових витрат на навчання та адаптацію нових співробітників.

Існуючі заходи контролю

Компанія вже впровадила такі заходи для мінімізації ризику:

• Програми співпраці з університетами для залучення молодих спеціалістів;
• Конкурентна система мотивації, що включає бонуси за продуктивність та довгострокові контракти;
• Внутрішні програми підвищення кваліфікації та сертифікації для актуаріїв та андеррайтерів.

Залишковий ризик

Якщо ризик реалізується, його наслідки можуть бути значними, однак компанія зможе адаптуватися шляхом оптимізації бізнес-процесів та розподілу навантаження серед існуючих співробітників. Проте, це може вплинути на ефективність роботи та якість обслуговування клієнтів.

Наслідки та стратегічні результати

Якщо ризик не буде пом’якшено:

• Компанія може втратити конкурентоспроможність через брак досвідчених андеррайтерів та актуаріїв;
• Збільшиться час врегулювання страхових випадків, що негативно позначиться на лояльності клієнтів;
• Високий рівень плинності кадрів призведе до додаткових витрат на навчання нових співробітників;
• Компанія може зіткнутися з підвищеним регуляторним ризиком через невчасне виконання нормативних вимог.

Оцінка ризику

Компанія оцінює свою толерантність до кадрових ризиків як помірну. Поточний аналіз показує, що залишковий ризик все ще перевищує допустимий рівень, тому необхідні додаткові заходи для покращення утримання та залучення персоналу.

Заходи реагування на ризик

Для пом’якшення ризику компанія запровадить додаткові ініціативи:

• Оновлення політики набору персоналу, включаючи розширення бази потенційних кандидатів та спрощення процесу працевлаштування;
• Розвиток бренду роботодавця через активну співпрацю з університетами, кар’єрні форуми та програми стажування;
• Запуск програми менторства та навчання, що дозволить молодим фахівцям швидше адаптуватися в компанії;
• Запровадження гнучких умов роботи (дистанційна робота, часткова зайнятість) для підвищення привабливості компанії для досвідчених професіоналів.

План дій та терміни виконання

• Встановлення партнерських відносин з провідними економічними та фінансовими факультетами університетів – осінь 2024 року;
• Запуск програми стажування для студентів останніх курсів – зима 2024-2025 року;
• Оновлення компенсаційної та мотиваційної політики – весна 2025 року;
• Впровадження програми підготовки молодих спеціалістів до сертифікації актуаріїв та андеррайтерів – літо 2025 року.

Індикатори ефективності

• Рівень плинності кадрів серед ключових фахівців (актуарії, андеррайтери, врегулювання збитків);
• Кількість залучених молодих спеціалістів через програми стажування та співпрацю з ВНЗ;
• Оцінка часу врегулювання страхових випадків та рівня задоволеності клієнтів;
• Динаміка підвищення кваліфікації персоналу та відсоток працівників, які пройшли сертифікацію.

Відповідальний за ризик та підзвітність

Власник ризику: Директор з персоналу та організаційного розвитку.
Пов’язані відповідальні особи: Директор департаменту андеррайтингу, Начальних управління актуарних розрахунків, Директор департаменту врегулювання збитків.”