Прогнози на 2025 рік для світового страхового ринку
Юридична фірма DAC Beachcroft (DACB) оприлюднила свої прогнози на 2025 рік для світового страхового ринку, включаючи низку екологічних проблем, починаючи від судових процесів, пов’язаних із кліматичними активістами та акціонерами, до перегляду формулювань щодо забруднення та нових ризиків у зв’язку з переходом на відновлювані джерела енергії.
DACB зазначає, що в той час як у 2024 році в кількох юрисдикціях були дуже популярні судові процеси проти активістів, судові процеси за принципом «забруднювач платить» на основі внеску у шкоду, спричинену зміною клімату, продовжуватимуть розвиватися як у США ( місто та округ Гонолулу проти Sunoco LP , заснована про ймовірно оманливий маркетинг відповідача та його неспроможність попередити про вплив зміни клімату його продукції) і за межами США ( Lliuya проти RWE ). У разі успіху ці претензії призведуть до відшкодування значних збитків проти вуглецевих компаній і створять прецедент для подальших категорій позовів.
У 2025 році екологічні ризики стануть ключовим фактором, що впливатиме на стратегії страхових компаній і бізнесу їхніх клієнтів. Зміна клімату, посилення регуляторних вимог і нові соціальні очікування змушують страхові компанії адаптувати свої поліси та підходи до управління ризиками.
Основні ризики для страховиків:
- Ескалація кліматичних змін
Частіші і потужніші стихійні лиха, такі як урагани, повені та лісові пожежі, суттєво підвищують вартість страхових виплат. За даними дослідження DAC Beachcroft, це вимагає впровадження нових методологій оцінки ризиків, які враховуватимуть не лише поточні зміни, а й довгострокові прогнози. У 2023 році лише у США збитки від кліматичних подій сягнули понад $165 мільярдів, і ця тенденція зберігається. - Регуляторний тиск у сфері ESG
Європейський Союз та інші глобальні регулятори посилюють вимоги до компаній у сфері екології, соціальної відповідальності та управління (ESG). Це означає, що страховики будуть зобов’язані проводити глибокий аналіз вуглецевих ризиків і підтримувати звітування клієнтів про їхній екологічний вплив. Наприклад, Директива CSRD в ЄС вимагає від великих компаній розкривати детальну інформацію про вуглецевий слід. - Ризики інфраструктури та нерухомості
Інфраструктура, побудована десятиліття тому, часто не відповідає сучасним вимогам до стійкості. Це особливо актуально для зон, схильних до кліматичних катастроф. Страховики стикаються з викликом розробки спеціалізованих продуктів для покриття збитків від старіючої інфраструктури.
Як страховий ринок адаптується до нових реалій:
- Використання даних та штучного інтелекту
Аналітика великих даних та AI дозволяють страховикам створювати більш точні моделі ризиків і розробляти індивідуалізовані поліси. Наприклад, моделі, що враховують кліматичні прогнози на 20–30 років вперед, допоможуть бізнесу приймати більш обґрунтовані рішення. - Інноваційні страхові продукти
Очікується зростання популярності страхових рішень, які враховують ризики ESG. Це можуть бути поліси, що стимулюють клієнтів зменшувати свій вуглецевий слід або використовувати екологічно чисті технології. - Партнерство з клієнтами
Страхові компанії мають працювати більш тісно з клієнтами, пропонуючи їм консультації з управління ризиками. Це передбачає не лише надання покриття, але й допомогу в адаптації бізнес-процесів до екологічних вимог.
Висновки:
2025 рік стане переломним моментом для страхового ринку. Гравці, які зможуть адаптуватися до нових реалій, використовуючи інновації, партнерські відносини та технології, будуть у виграші. Натомість ті, хто залишиться вірним старим моделям роботи, ризикують втратити конкурентоспроможність.