Пропоную вашій увазі огляд статті, що розміщена на  Commercial Risk Online, – „European buyers can expect further softening at year‑end” з моєю спробою подивитися на можливості, які можуть бути використані українськими компаніями.  

Європейські страховики: м’який ринок повертається

Ринок комерційного страхування в Європі перебуває на порозі нової хвилі зниження тарифів і покращення умов для великих корпоративних покупців. Як повідомляє Commercial Risk Online, ринок «пом’якшується» (softening) — особливо помітно це на великих портфелях клієнтів у Європі, де страхові компанії прагнуть виконати свої фінансові завдання до кінця року через підвищену конкуренцію.

Аналітики звертають увагу: під тиском конкуренції, зростанням пропозиції та бажанням страховиків «закрити» рік із встановленими показниками, покупці можуть очікувати знижки премій, кращі ліміти, розширене покриття. Наприклад, Aon зазначає, що обсяги пропозицій ростуть, а умови для покупця — полегшуються.

Скільки «м’якої» кон’юнктури — і які сегменти під навантаженням

За словами керівників брокерських підрозділів, зниження тарифів у Європі становить орієнтовно ‑1% до ‑10% у більшості основних ліній, із особливо серйозним падінням у майні (property) та кіберстрахуванні (cyber) у випадках із сильним менеджментом ризиків і хорошою історією.

Проте «м’який ринок» не означає однакове для всіх: деякі класи ризиків залишаються складними. Зокрема, ризики страхування відповідальності в США  та об’єкти з підвищеним ризиком катастроф і втрат — тут тарифи залишаються високими, а конкуренція слабкою.

Причини та інструменти покращення умов для покупця

Чому ж покупці отримують кращі умови? Основні фактори:

• Підвищена конкуренція серед страховиків: як стверджується, багато компаній не виконали фінансові цілі на середину року і прагнуть «наздогнати» результати.
• Достатня (або навіть надмірна) пропозиція страховиків, особливо в деяких ринках Європи, що дає страхувальникам більше можливостей для вибору та переговорів.
• Поліпшення ризик‑менеджменту у покупців, що дозволяє страховикам пропонувати кращі ліміти і знижені франшизи тим, хто має чисту історію.

Наприклад, Aon підкреслює: «линії із сильним керуванням ризиками та добрим досвідом збитків можуть очікувати значних скорочень ставок».

 Розширення покриття, зниження рівня мінімальних утримань і більша гнучкість у лімітах — новий тренд

Серед нових можливостей: застосування сублімітів, зменшення розміру франшиз і ширший спектр покриття для ризиків, які раніше вважались дуже дорогими або обмеженими. Один із брокерів, Marsh, зазначив, що страховики знову готові пропонувати покриття, яке було вилучено або обмежено на жорсткому ринку.

Це означає, що великі компанії можуть не лише отримати нижчу ставку, але й розглянути варіанти із меншими обмеженнями — наприклад, зменшену франшизу або більший ліміт.

Умови успіху страхувальника — і «останні милі» ризику

Однак не все так однозначно: soft‑ринок не синонім низького ризику. Розробляючи стратегію поновлення страхування до кінця року, страхувальники повинні врахувати:

• Наявність сильної історії збитків та ефективної роботи з ризиками — це базова умова для отримання «благодійної» знижки.
• Ризик об’єктів із підвищеною частотою чи величиною втрат (наприклад, US‑casualty, об’єкти під катастрофи) залишається високим — тут умови залишаються жорсткими.
• Умова збереження покриття та франшизи також потребує уваги: покупці можуть вирішити використати економію премії для поліпшення покриття — але це потребує дисципліни.

Що означає це для українських страхувальників та ризик‑менеджерів?

На мою особисту думку, для великих компаній та мультинаціональних корпорацій, які працюють (або планують працювати) в Європі, поточний стан ринку — це реальна можливість. Ринок стає більше ринком покупця: нижчі ставки, кращі умови, ширше покриття. Але щоб скористатись — потрібно бути готовим:

• мати надійну історію без значних збитків;
• активну стратегію управління ризиками;
• професійну підтримку брокера або консультанта;
• чітке розуміння, які лінії ризиків залишаються «критичними» і потребують окремої уваги.

Українські корпорації, які мають бізнес у Європі чи планують міжнародні програми, можуть використати це вікно: починати переговори вже сьогодні, готувати документи, концентруватись на якості ризик‑менеджменту, а не просто на ціні.

Висновок: час діяти, але з розумом

Ринок страхування великих європейських програм демонструє чіткий рух у бік страхувальника — нижчі ставки, ширші покриття, більше можливостей. Але це не означає «вільний обід»: можливості отримують ті, хто справді готовий. Критично важливо бути не лише пасивним спостерігачем, а активним гравцем: готуватися, моделювати, вимагати — і діяти із стратегічною дисципліною.

Для українських ризик‑менеджерів цей момент важливий: це не просто «хороші ціни», це шанс підвищити якість програм, розширити покриття, закласти фундамент для наступних років. Але лише за умови, що компанія не пропустить момент і не відкладе звернення до ринку «на потім».

Докладніше за посиланням