Звіт RiskScan 2024, представлений Munich Re, висвітлює основні ризики, які домінують у порядку денному страхувальників і страховиків. У 2024 році увага зосереджена на економічній нестабільності, кіберзагрозах і впливі кліматичних змін, що створює унікальні виклики та нові можливості для галузі.

Економічна невизначеність: спільний виклик для всіх

        Фінансова нестабільність, спричинена глобальними економічними потрясіннями, стала головною проблемою для страхувальників і страховиків. Інфляція, зростання процентних ставок та уповільнення економіки суттєво впливають на бізнес. Для клієнтів це означає зростання витрат на страхові премії, що викликає необхідність пошуку нових варіантів або відмови від страхування. Продавці ж стикаються з ризиками неплатоспроможності клієнтів і загальною зниженістю попиту.

          Цитата звіту:
       «Макроекономічна нестабільність сьогодні є не просто фоном, а активним фактором, що формує страхові ринки. Здатність компаній адаптуватися до цих умов визначатиме їхнє майбутнє,» — зазначено у звіті.

       Геополітична напруга, зокрема, в регіонах з високою частотою конфліктів, лише посилює ці ризики, створюючи невизначеність для локальних і міжнародних ринків.

Кіберзагрози: еволюція ризиків у цифрову еру

      Кібербезпека продовжує залишатися одним із найважливіших питань. У світі, де цифровізація охоплює майже всі аспекти бізнесу, атаки на дані та системи стають не тільки частішими, а й більш складними.

       Для страхувальників кіберзагрози означають зростання потенційних втрат від порушення безпеки даних. Для страховиків це виклик у формі правильного оцінювання ризиків і розробки відповідних кіберпродуктів. Малий та середній бізнес, зазвичай, найбільш вразливий, оскільки не має ресурсів для впровадження складних систем кіберзахисту. Водночас саме цей сегмент стає основним об’єктом атак.

Прогноз:
            Кількість кіберполісів продовжить зростати, оскільки страхувальники визнають їхню необхідність. Водночас страховики повинні враховувати нові методи атак, зокрема використання штучного інтелекту.

Кліматичні зміни: посилення частоти екстремальних явищ

        Кліматичні ризики залишаються постійним джерелом занепокоєння для галузі. У звіті зазначається, що урагани, пожежі та повені трапляються дедалі частіше, завдаючи значних збитків як клієнтам, так і страховим компаніям. Це питання набуває особливого значення для секторів, що залежать від природних умов, таких як сільське господарство чи будівництво. Але навіть корпорації в міських умовах відчувають зростаючий тиск через збільшення страхових премій на об’єкти, схильні до ризику стихійних лих.

           Цитата зі звіту:
      «Майбутнє страхування тісно пов’язане зі здатністю компаній адаптуватися до кліматичних змін і пропонувати рішення, які відповідають реальним викликам.»

Технології та ESG: можливості для розвитку

      Попри значні ризики, у звіті вказано і на нові перспективи для страхового сектору.

1. Штучний інтелект і автоматизація.
   Технології допомагають компаніям не лише адаптуватися до сучасних викликів, а й випереджати їх. Наприклад, штучний інтелект дозволяє аналізувати великі обсяги даних, що робить оцінку ризиків точнішою та швидшою.
2. Принципи ESG.
   Екологічні, соціальні та управлінські аспекти діяльності стають ключовими для успіху. Страхувальники шукають партнерів, які впроваджують стійкі рішення, що є не тільки етичними, а й економічно вигідними.

Підсумки: нові стратегії для подолання викликів

       RiskScan 2024 підкреслює важливість проактивного підходу до ризиків. Інтеграція технологій, тісна співпраця між страхувальниками та страховиками, а також врахування глобальних тенденцій дозволяють компаніям успішно адаптуватися до змін.

     Ключова цитата:
      «Роль страхового сектору полягає не лише у фінансовій підтримці клієнтів, але й у створенні стратегій, які допомагають уникати ризиків у довгостроковій перспективі,» — підсумовують автори звіту.

Докладніше за посиланням