У сфері страхування настає нова ера — завдяки штучному інтелекту (AI) страховики отримують змогу одночасно підвищити ефективність врегулювання збитків і зменшити рівень шахрайства. Стаття Маніша Нарівала (Manish Nariwal), що опублікована на сайті https://www.insurancethoughtleadership.com/  розглядає, як саме AI трансформує процеси перевірки заяв і пропонує більш швидке, точне та справедливе обслуговування клієнтів.

Що змінює штучний інтелект?

      Раніше обробка страхових претензій потребувала ручної перевірки, людської інтерпретації даних, витрат часу на розслідування, що збільшувало витрати та сповільнювало врегулювання. Сьогодні, за допомогою AI, страховики можуть аналізувати тисячі змінних у реальному часі, ідентифікувати шаблони поведінки та навіть виявляти ознаки можливого шахрайства ще до того, як справу відкриє врегулювальник.

Конкретні переваги AI у страхуванні

1. Автоматичне виявлення шахрайства
   • AI може розпізнати складні патерни, які непомітні для людського ока.
   • Наприклад, повторювані заяви з однієї IP-адреси, незвичайні часові відрізки подачі заяв, аномальні схеми поведінки клієнтів.
2. Пріоритезація справ
   • ШІ дозволяє системі оцінити рівень ризику кожної претензії та автоматично надавати їй відповідний пріоритет.
   • Просте врегулювання без ризику може бути здійснене миттєво, тоді як підозрілі випадки направляються на подальше розслідування.
3. Підтримка андеррайтингу
   • AI не лише допомагає у врегулюванні збитків, а й навчається на історичних даних, щоб прогнозувати ймовірність майбутніх збитків та коригувати політики страхування в реальному часі.
4. Покращення досвіду клієнта
   • Клієнти хочуть швидких рішень. AI дозволяє скоротити час розгляду заявки з днів до хвилин.
   • Алгоритми чат-ботів також дають змогу отримати відповіді без очікування на дзвінок чи електронну пошту.

Виявлення шахрайства: приклад дії

       У статті подано приклад того, як AI виявив випадок потенційного шахрайства: клієнт подав кілька заяв на одну й ту саму подію, змінюючи лише деякі деталі. Хоча людина могла б не помітити цього, алгоритм миттєво зв’язав всі подачі, виявив шаблон і заблокував виплату до подальшої перевірки.

Як працює AI-платформа?

      Сучасні AI-системи обробляють масиви даних:

• історію заяв клієнта;
• поведінкові шаблони;
• географічне розташування;
• час і обставини подій;
• взаємозв’язки з іншими користувачами або пристроями.

      Ці фактори аналізуються не окремо, а взаємозалежно, що дозволяє системі створювати динамічні профілі ризику. Алгоритми також навчаються на результатах: якщо раніше відхилена заява виявилась законною — модель адаптується.

Скорочення витрат і ризиків

       Шахрайство в страхуванні залишається серйозною проблемою — від 10 до 20% усіх виплат можуть бути пов’язані з шахрайськими діями, зазначається у звітах. AI допомагає не лише виявляти такі випадки, але й попереджати їх до настання фінансових наслідків.

 Людина + AI = найкраща модель

      Попри ефективність, AI не замінює людину повністю. Стаття підкреслює: оптимальна модель — це партнерство. AI виконує рутинну аналітику, а людина приймає остаточне рішення, зважаючи на етичні, юридичні й емоційні аспекти.

       “Коли штучний інтелект і люди працюють разом, ми не просто прискорюємо процес — ми підвищуємо якість рішень і довіру клієнтів”, — йдеться у підсумку.

 Висновок

       AI — це не магічна паличка, а інструмент нового покоління, який в руках досвідченого страховика може трансформувати всю модель врегулювання збитків. Компанії, які вже сьогодні впроваджують такі рішення, мають не лише конкурентну перевагу, а й більш захищений бізнес, кращу репутацію та лояльність клієнтів.

Докладніше за посиланням