У  статті, опублікованій на порталі Commercial Risk Online, експерти Aon розглядають ситуацію на світовому страховому ринку та його перспективи на 2024 рік. Передусім увагу приділено аналізу цінової стабільності, яка може посприяти зменшенню витрат на страхування в порівнянні з попередніми роками.

     Після періоду, коли страхові тарифи демонстрували стале зростання, нині спостерігається тенденція до їх вирівнювання та навіть певного зниження.

      «Протягом третього кварталу 2024 року на більшій частині світового страхового ринку зберігалися умови, сприятливі для покупців, а в деяких сегментах навіть прискорилися. Стабільна прибутковість страховиків і покращені умови перестрахування протягом року продовжували відновлювати довіру страховиків і сприяти зростанню, сприяючи розвитку конкуренції, особливо щодо найбільш привабливих ризиків», зазначає Aon у своєму звіті, Q3 2024: Global Insurance Market Overview .

Зміни в структурі глобального ринку

      Експерти Aon зауважують, що досягнення цінової стабільності можливе завдяки вмілому управлінню ризиками та швидкій адаптації до змін на ринку. Вони підкреслюють, що 2023 рік показав ріст капіталу, який забезпечив здатність ринку відповідати на ризики, пов’язані з економічною невизначеністю, інфляційними викликами та наслідками пандемії. Згідно з прогнозами Aon, страхові компанії мають достатньо ресурсів для подальшого розвитку та можливостей для диверсифікації ризиків, що дозволить їм ефективно конкурувати на світовій арені.

       Підвищена стійкість страховиків до глобальних викликів стала результатом змін в управлінні ризиками, що враховують нові фактори, серед яких – наслідки зміни клімату та геополітична напруженість. Однак експерти підкреслюють, що, незважаючи на поточну позитивну динаміку, важливо продовжувати інвестувати в стійкість ринку до різних ризиків, аби уникнути різких коливань в майбутньому.

Роль кліматичних змін та ESG-факторів

      Стаття акцентує увагу на тому, що зміна клімату залишається одним із ключових факторів, що впливають на глобальне страхування. Експерти Aon закликають до тіснішої співпраці між страховиками, регуляторами та підприємствами для покращення управління кліматичними ризиками. Нестабільність, спричинена погодними умовами та катастрофами, вимагає застосування інноваційних підходів та значних інвестицій у сфері екологічної безпеки. Серед таких рішень – розробка нових страхових продуктів, що дозволяють краще враховувати кліматичні ризики, а також активне застосування ESG-факторів (екологічні, соціальні та управлінські аспекти) у стратегії страхових компаній.

      Нині ESG-підходи набувають особливої актуальності в умовах підвищеної уваги до стійкості бізнесу. Програми Aon передбачають розширення покриття страхових ризиків для клієнтів, які враховують ці аспекти у своїй діяльності. Це також допомагає залучати нових клієнтів, які віддають перевагу компаніям, що дотримуються принципів сталого розвитку.

Перспективи на 2024 рік: оновлення контрактів

       У контексті наближення сезону оновлення контрактів експерти Aon прогнозують збереження позитивної динаміки. За їхніми даними, очікується зростання запитів на специфічні страхові покриття, особливо з боку секторів, що працюють з високими ризиками, такими як енергетика, сільське господарство та транспорт. Зростаючий попит на страхові продукти, що враховують особливі ризики, може створити додаткові можливості для страховиків. Це також сприятиме розширенню страхового ринку, збільшенню страхових резервів та капіталу, що дозволить більш стійко реагувати на майбутні виклики.

Взаємодія з клієнтами: фокус на адаптації до нових ризиків

      Експерти також зазначають, що успіх страховиків на сучасному ринку значною мірою залежить від їхньої здатності адаптуватися до специфічних вимог клієнтів. Зокрема, підвищується попит на страхування, що враховує кібератаки, ризики безпеки даних та загрози кібербезпеці. За останній рік кількість кіберризиків зросла, і страховики все частіше пропонують нові продукти, які дозволяють підприємствам краще захищати свої дані та інфраструктуру. Aon закликає страховиків вдосконалювати комунікацію з клієнтами, розробляючи індивідуальні рішення для кожного випадку.

Зростання ролі інновацій у страхуванні

     У статті також наголошується на важливості інноваційних підходів, які допомагають страховикам залишатися конкурентоспроможними в умовах мінливого ринку. Aon рекомендує інвестувати у новітні технології та розширення страхових продуктів для підтримки конкурентоспроможності на глобальному рівні. Штучний інтелект, аналітика великих даних та інші сучасні інструменти сприяють підвищенню точності прогнозів та адаптації до нових викликів, що дозволяє страховикам краще реагувати на запити клієнтів.

Висновки: майбутні виклики та завдання страхового ринку

     Завершуючи статтю, експерти Aon наголошують, що майбутній рік може стати переломним для світового страхового ринку. Ключовими завданнями залишаються адаптація до змін клімату, зниження впливу глобальної нестабільності та впровадження ESG-принципів. Страховики мають на меті створити стабільний і захищений ринок, здатний відповідати на виклики завтрашнього дня. Завдяки інноваціям та комплексному підходу до управління ризиками страховики можуть не лише покращити фінансову стійкість, а й сприяти розвитку своїх клієнтів.

     На завершення Aon рекомендує покупцям «працювати з надійними партнерами, які розуміють ваші ризики, мають підтверджену історію сплати претензій і готові налаштовувати покриття. Підтримка міцних відносин зі страховиками є ключем до управління ринковим циклом у довгостроковій перспективі».

           Детальніше  за посиланням.